Baas in eigen buidel?
Als we de media en de diverse economy watchers mogen geloven, is het consumentenvertrouwen niet zo gering geweest als in de laatste jaren. Maar in plaats van de hand op de knip te houden, moeten de consumenten de baas blijven over hun eigen financiële huishouding. Makkelijker gezegd dan gedaan!
Om de baas te blijven - of weer te worden - over de eigen buidel geven wij relaties zeven tips om hen hierbij op weg te helpen. Deze adviezen luiden: betaal ook jezelf, beperk domme schulden, zorg voor voldoende cash, houd de doelstellingen in de gaten, doe niets wat u niet begrijpt, budgeteer en kies een adviseur. Een aantal van deze tips hebben wij overgenomen van money coach Bodo Schäfer.
Betaal ook uzelf
Wanneer aan het einde van de maand uw salaris weer op de rekening is bijgeschreven, vergeet dan niet om ook uzelf te betalen. Het is toch logisch dat u uzelf als eerste beloont voor een maand lang hard werken? Laat bijvoorbeeld 10 procent van uw netto-inkomen overmaken op een aparte rekening. U kunt besluiten dit geld lekker te consumeren, te sparen of te beleggen. Van de andere 90 procent kun u uw maandelijkse uitgaven doen, alsmede uw debiteuren betalen.
Beperk domme schulden
Het aangaan van schulden hoeft op zichzelf geen probleem te zijn. Zorg er alleen voor dat u slimme schulden hebt, en geen domme schulden. Onder slimme schulden verstaan we schulden waaraan de fiscus meebetaalt. Denk hierbij aan de hypotheek. Domme schulden kun u voorkomen door geen lening aan te gaan om mee te beleggen. Voorkom ongeoorloofd rood staan bij banken en creditcardmaatschappijen en beperk aankopen op afbetaling.
Zorg voor voldoende cash
Het beschikken over geld voor onverwachte uitgaven of financiële tegenvallers is zeer aan te raden. Hiermee voorkomt u dat u geld moet lenen of uw aandelen op een ongunstig moment moet verkopen. Zoek voor uw geld een hoogrentende dagelijks direct opvraagbare spaarrekening of een spaardeposito. Let hierbij wel op de aanbieder. Betreft het een onbekende aanbieder, vraag dan na of deze onder de depositogarantieregeling van De Nederlandse bank valt. Op deze manier weet u zeker dat wanneer de spaarbank in de problemen komt u uw eerste € 100.000 ingelegde geld terugziet.
Houd uw doelstellingen in de gaten
Geld dat u niet direct nodig hebt, kunt u beleggen of sparen. Bedenk wel van tevoren wanneer u dat geld weer nodig hebt en waarvoor. Probeer doelstellingen te formuleren en maak onderscheid tussen doelstellingen op de korte, middellange en lange termijn. Geld dat u op korte termijn (0-3 jaar) nodig hebt, moet u wegzetten op een spaarrekening of deposito. Geld dat u op middellange termijn (4-10 jaar) nodig hebt, kunt u beleggen in obligaties en vastgoed. En het geld dat u op lange termijn (10 jaar en langer) denkt nodig te hebben, kunt u beleggen. Wanneer u niet weet wanneer u het geld nodig hebt, neem dan geen risico en parkeer het op een spaarrekening of deposito, en niet op een renteloze privérekening.
Doe niets wat u niet begrijpt
Sluit nooit financiële producten af die u niet begrijpt of die te mooi zijn om waar te zijn. Een gegarandeerd rendement van 12 procent bestaat niet. Twijfelt u, vraag dan om een second opinion van een onafhankelijk financieel adviseur. Onthoud dat de gouden tip niet bestaat.
Kies een adviseur
Komt u er zelf niet meer uit, neem dan een onafhankelijk financieel adviseur in de arm. Vraagt deze adviseur u het hemd van het lijf? Dan hebt u een goede te pakken. Tot slot: gratis advies bestaat niet. Laat u daarom van tevoren goed inlichten over de honorering.
Al met al kunnen deze zeven tips u helpen om controle te houden over de eigen financiën. Tot slot beschouwen wij het als onze taak om u hierbij te begeleiden en on track te houden.
